Arnaque au faux conseiller bancaire : comment Madame H a été piégée… et remboursée

Les faits : un appel inquiétant du « service anti-fraude »

Madame H, cliente de la Société Générale, reçoit un appel d’un individu se présentant comme un membre du service anti-fraude de sa banque. Très convaincant, l’escroc semble bien informé : il connaît son identifiant bancaire, le nom de son conseiller, ainsi que son adresse personnelle.

Il l’alerte sur de prétendues opérations suspectes sur son compte. Pour les « annuler », il lui demande de les valider depuis son application bancaire. L’homme affirme également avoir mis sa carte bancaire en opposition  et insiste pour qu’un coursier vienne venir la récupérer. Confiant dans la véracité de l’appel, Madame H remet sa carte bancaire, coupée en deux, au coursier. A aucun moment, elle n’a communiqué ses codes.

Le préjudice : plus de 5 800 € volés

Quelques heures plus tard, Madame H, inquiète, contacte directement sa banque. Le verdict tombe : il s’agit bien d’une arnaque.

Les opérations frauduleuses déjà réalisées sont les suivantes :

• Un achat chez IKEA : 3 514 €

• Deux retraits d’espèces : 300 € et 2 000 €
  ➡️ Total du préjudice : 5 814 €

La banque refuse d’abord de rembourser

Dans un premier temps, la Société Générale accepte le remboursement, puis revient sur sa décision. La banque évoque un manquement à la conservation de la carte bancaire et des données de sécurité, ce qui constituerait, selon elle, une négligence grave.

Suite à notre intervention, la banque rembourse

Notre conseiller litige intervient rapidement ET envoie un courrier argumenté contestant toute négligence grave de la part de Madame H.

Après examen du dossier, la Société Générale revient sur sa décision et procède au remboursement intégral du montant fraudé.

Ce que dit la loi

📌 Article L.133-18 du Code monétaire et Financier
La banque doit rembourser les opérations non autorisées, sauf si elle prouve la négligence grave du client.

📌 Article L 561-6 du Code Monétaire et Financier
La banque a un devoir de « vigilance constante et d’examen attentif des opérations effectuées »

votre obligation de « vigilance constante et d’examen attentif des opérations effectuées » (L 561-6 CMF)

📌 Article 32 du RGPD
La banque a l’obligation de garantir la sécurité des données personnelles de ses clients.

En résumé : vigilance face aux faux conseillers bancaires

Cette affaire illustre l’évolution constante des techniques d’arnaque, rendues possibles par la circulation massive de données volées lors de cyberattaques récentes.

🔒 Nos conseils en cas d’appel suspect :

• Ne jamais divulguer d’informations personnelles ou bancaires au téléphone.

• Ne pas suivre d’instructions inhabituelles, même en apparence « sécuritaires ».

• Raccrocher immédiatement et contacter directement sa banque avec un numéro officiel.